Общая информация о кредитах, обеспеченных ипотекой недвижимого имущества | Luminor
На какие цели выдается жилищный кредит?

Для покупки дома или квартиры, а также для ремонта/отделки. Также для строительства/реконструкции дома. Банк также может участвовать в покупке земельного участка.

Нужно ли закладывать имущество для получения кредита?

Да, закладывается недвижимое имущество, которое кредитополучатель покупает или строит.

Какой максимальный срок займа?

Максимальный срок займа – 30 лет, однако он устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от сопутствующих условий, расположения объекта, кредитоспособности кредитополучателя, и т.п. 

Из чего состоит процентная ставка?

Банк предлагает 6-месячную плавающую процентную ставку (EURIBOR) в дополнение к базовой процентной ставке. Если базовая ставка EURIBOR отрицательна, предполагается, что она равна нулю.

Предоставляется ли жилищный кредит, если доходы выражены в иностранной валюте?

Банк предлагает кредиты только тем клиентам, которые получают доходы в евро или долларах США.

Если Вы получаете доход в долларах США, а кредит в евро, такой кредит, в соответствии с действующими правовыми актами, регулирующими защиту прав потребителей, считается кредитом, выданным в иностранной валюте. Получение такого кредита подвергает Вас риску, связанному с курсами обмена валют, т.е. после заключения кредитного соглашения, стоимость валюты, в которой Вы получаете доход, может уменьшиться по сравнению с валютой предоставленного кредита по причине колебаний курса валюты вашего дохода и валюты выданного Вам кредита. Данное обстоятельство может осложнить осуществление ежемесячных платежей по кредиту, так как для осуществления взносов в валюте займа может понадобиться больше средств в валюте получаемого Вами дохода по сравнению с курсом валют на день заключения соглашения.

Для получения такого займа Вы должны принимать во внимание, что такие неблагоприятные колебания курса могут возникнуть, и Вы должны будете обеспечить своевременное осуществление взносов в соответствии с соглашением.

Какой способ погашения кредита я могу выбрать?

Кредит может быть погашен линейным способом или аннуитетным способом.

В случае погашения кредита линейным способом, размер месячных взносов будет варьироваться, а погашение кредита будет распределено в течение периода следующим образом: сначала выплачиваются крупные взносы, после чего сумма по мере погашения кредита сокращается. В этом случае общая сумма уплаченных процентов будет меньше, так как сумма задолженности (на которую начисляются проценты) амортизируется быстрее.

В случае погашения кредита аннуитетным методом, сумма задолженности выплачивается равными суммами ежемесячно. В начале периода погашения кредита сумма месячных взносов будет меньше, чем в случае погашения кредита линейным способом, поэтому у Вас останутся средства для других нужд.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Кредит или его часть можно погасить досрочно.

Если  в отношении кредита применяется плавающая процентная ставка в случае досрочного погашения кредита или его части,  рефинансирование обязательств другим кредитором или продажа заложенного имущества Банку позволит Вам покрыть плату за рассмотрение и оформление документов, предусматривающих данные процедуры. В случае погашения кредита или любой его части в период применения фиксированной процентной ставки, Вас могут попросить компенсировать досрочное погашение кредитных обязательств. Размер данной компенсации Банк рассчитывает в соответствии с договорными положениями и предусмотренными законодательством ограничениями в отношении применения таких компенсаций.

В любом случае такая компенсация не может превышать 1% от суммы кредита, который погашается досрочно. В случае, если Банк потребует такую компенсацию, никакие платежи за рассмотрение или оформление документов, лежащих в основе досрочного погашения кредита, не взымаются.

Что следует знать об оценке имущества под залог?

Для получения кредита Вы должны предоставить банку оценку закладываемого имущества, подготовленную одобренным Банком оценщиком недвижимого имущества. Информация о стоимости оценки предоставлена на сайте соответствующего оценщика.

Прежде чем заказать оценку, мы рекомендуем Вам уточнить информацию о Вашей кредитоспособности во время консультации со специалистом Банка.

Какие последствия ожидают Вас в случае несвоевременной оплаты по кредиту?

В случае задержки оплаты по кредиту, применяются санкции или неустойка от суммы просроченного взноса.

В случае длительной просрочки или частых задержек оплаты по кредиту, Банк может потребовать выплатить всю сумму предоставленного кредита досрочно. В случае неуплаты, единственным вариантом может быть продажа заложенного имущества. В случае продажи недвижимого имущества на сумму ниже долговых обязательств, Вы все равно несете ответственность за погашение разницы Банку.

В случае неуплаты разницы, Банк начисляет неустойку на сумму просроченного платежа. Взыскание долга может быть направлено на движимое или недвижимое имущество должника или поручителя или на их доходы. Вы также можете нести ответственность за расходы официального получателя. С Вас не потребуют покрыть вышеупомянутую разницу, если в соглашении с Вами предусмотрено, что для погашения всех обязательств перед Банком достаточно передать Банку недвижимое имущество.

Если у Вас возникли какие-либо трудности в связи с осуществлением ежемесячных платежей, просим Вас незамедлительно связаться с нами и найти решение.

О чем еще следует знать?

Для получения кредита Вам понадобиться воспользоваться дополнительными услугами, т.е.:

  • Наличие текущего счета и интернет-банка в филиале банка «Luminor Bank AS» в Латвии на протяжении всего периода погашения кредита.
  • Страховка недвижимого имущества, приобретенная до предоставления кредита и действующая на протяжении периода погашения кредита, которая соответствует требованиям Банка, и которую вы можете приобрести в любой страховой компании на Ваше усмотрение.
  • Вам могут быть предоставлены более благоприятные условия и сроки кредитования, если: до предоставления кредита Вы приобретете в компании «ERGO Life Insurance SE» страховой полис страхования жизни на соответствующий сумму и период кредита, который будет действовать в течение всего периода погашения кредита и в котором филиал банка «Luminor Bank AS» в Латвии будет указан как получатель.
  • Переводите Ваши месячные доходы на Ваш текущий счет в филиале банка «Luminor Bank AS» в Латвии.