Основные элементы платежной карты

Основные элементы платежной карты

PIN‑код (Personal Identification Number – персональный идентификационный номер) – уникальный четырехзначный код, назначаемый держателю карты банком.

Номер карты – 16‑значный номер на лицевой стороне карты. По этому номеру эмитент карты может идентифицировать банковский счет.

Дата истечения срока действия – дата истечения срока действия карты, напечатанная на лицевой стороне карты. Обычно картой можно пользоваться включительно вплоть до последнего дня месяца, в который истекает срок ее действия.

Код безопасности – дополнительный код, который может называться CVV, CVC, CSC или другими подобными сокращениями. На платежных картах Visa код безопасности – это трехзначный код на обратной стороне карты.

PIN‑код

PIN‑код

  • Не храните свою карту и ее PIN‑код в одном месте.
  • Никогда не раскрывайте никому PIN‑код своей карты.
  • Запоминайте свои PIN‑коды и пароли или храните их записанными в безопасном месте, где к ним не могут получить доступ другие лица.
  • Если Вы подозреваете, что кто‑то узнал PIN‑код Вашей карты, немедленно заблокируйте свою карту в интернет‑банке или мобильном банке или свяжитесь с клиентской службой Luminor по телефону +371 67 17 1880

Номер карты, дата истечения срока действия и код безопасности

Номер карты, дата истечения срока действия и код безопасности

  • Не раскрывайте никому детали своей карты (номер, дату истечения срока действия и код безопасности), если не уверены, что эта информация необходима (например, при покупке в надежном электронном магазине).
  • Если у Вас есть сомнения, когда Вас просят раскрыть эту информацию, или Вы подозреваете, что кто‑то узнал информацию о Вашей карте, свяжитесь с клиентской службой Luminor по телефону +371 67 17 1880

Карта

Карта

  • Храните свои банковские карты в надежном месте, к которому не имеют доступа другие лица.
  • Не давайте пользоваться своей картой другим лицам (в том числе сотрудникам правоохранительных органов, членам Вашей семьи и сотрудникам банка).
  • Всегда вынимайте свою карту из банкомата и кассового терминала после оплаты ею.
  • Помните, что пользование картой связано с безопасностью Ваших личных средств; перед оплатой картой оцените надежность физического или виртуального платежного терминала.

Потеря платежной карты или подозрение в краже ее деталей

Если Вы потеряли свою карту или подозреваете, что детали Вашей платежной карты были украдены

  • Немедленно заблокируйте свою карту в интернет‑банке или мобильном банке или проинформируйте клиентскую службу Luminor по телефону +371 67 17 1880
  • Вы можете заменить свою потерянную или украденную карту в интернет‑банке в разделе Счета и карты → Мои карты → Заменить карту.
  • Когда новая карта будет изготовлена, она будет выдана Вам с новым номером карты и другим PIN‑кодом.

Меры по контролю рисков

Применяющиеся к платежным картам лимиты операций снятия наличных и оплаты

  • Платежные карты выпускаются со стандартными лимитами операций снятия наличных и оплаты.
  • Дополнительная информация: ввиду конкретных конфигураций и технических возможностей определенных банкоматов клиенты могут оказаться в ситуации, где лимиты взноса/снятия наличных, устанавливаемые банкоматом за одну транзакцию, отличаются от применяющихся к их банковским картам лимитов; клиенты могут внести/снять желаемую сумму несколькими транзакциями. Операцию взноса денег можно выполнить только в банкоматах Luminor в Латвии.
  • Дневные лимиты транзакций снятия наличных или оплаты действуют 24 часа, месячные лимиты – 30 дней со дня выполнения транзакции.
  • По причинам безопасности лимит снятия наличных в банкоматах, оборудованных технологией чтения магнитной полосы, составляет 350 евро в день.

Типы карт и стандартные лимиты операций снятия денег и оплаты.

Visa Debit / Visa Classic / Visa Classic Revolving/ Visa Gold / Visa Gold Revolving/ Luminor Black/ Visa Business / Visa Business Debit

Общая сумма транзакций по снятию наличных за 24 часа, евро 5 000
Общая сумма оплаты товаров за 24 часа, евро 5 000*
Общая сумма транзакций по снятию наличных за 30 дней, евро 20 000

*Применяющиеся лимиты не включают в себя транзакции, которые проводятся без проверки получателем на предмет того, достаточно ли средств на счету для выполнения соответствующей транзакции (так называемые офлайн‑транзакции).

Luminor Visa Infinite / Visa Platinum

Общая сумма транзакций по снятию наличных за 24 часа*, евро  5 000
Общая сумма оплаты товаров за 24 часа, евро 5 000*
Общая сумма транзакций по снятию наличных за 30 дней, евро 30 000

*Применяющиеся лимиты не включают в себя транзакции, которые проводятся без проверки получателем на предмет того, достаточно ли средств на счету для выполнения соответствующей транзакции (так называемые офлайн‑транзакции).

Visa Debit для детей до 15 лет

Общая сумма транзакций по снятию наличных за 24 часа, евро 30
Общая сумма оплаты товаров за 30 дней, евро 150*
Общая сумма транзакций по снятию наличных за 30 дней, евро 150

*Применяющиеся лимиты не включают в себя транзакции, которые проводятся без проверки получателем на предмет того, достаточно ли средств на счету для выполнения соответствующей транзакции (так называемые офлайн‑транзакции).

Лимиты операций по картам, которые выданны детям до 15 лет, после 01.07.2019.

Общая сумма транзакций по снятию наличных за 24 часа, евро 30
Общая сумма оплаты товаров за 30 дней, евро (включая онлайн покупки) 150*
Общая сумма транзакций по снятию наличных за 30 дней, евро 300

*Применяющиеся лимиты не включают в себя транзакции, которые проводятся без проверки получателем на предмет того, достаточно ли средств на счету для выполнения соответствующей транзакции (так называемые офлайн‑транзакции).

Visa Debit для молодежи до 16 лет

Общая сумма транзакций по снятию наличных за 24 часа, евро 70
Общая сумма оплаты товаров за 30 дней, евро 700*
Общая сумма транзакций по снятию наличных за 30 дней, евро 700

*Применяющиеся лимиты не включают в себя транзакции, которые проводятся без проверки получателем на предмет того, достаточно ли средств на счету для выполнения соответствующей транзакции (так называемые офлайн‑транзакции).

Изменение лимитов операций снятия денег и оплаты

  • Если Вы хотите изменить применяющиеся к Вашей карте лимиты операций снятия денег и оплаты, свяжитесь с нами, написав сообщение в интернет‑банке, или позвоните +371 67 17 1880
  • Заметьте, что изменение лимита платежей картой – платная услуга. Вы можете найти цену в прейскуранте.
  • Комиссия не взимается, если лимиты операций снятия денег и оплаты клиента меняются на стандартные лимиты платежных операций или лимиты ниже стандартных.

Онлайн‑платежи (электронная торговля)

Включение онлайн‑платежей (электронная торговля):

  • Все новые карты выпускаются с отключенными онлайн‑платежами.
  • Если Вы получили свою карту в центре обслуживания клиентов Luminor, Вы можете совершать покупки в интернете сразу после активации своей карты.
  • Если Вы получили свою карту почтой, Вам необходимо самостоятельно активировать онлайн‑платежи в интернет‑банке в разделе → «Счета и карты» / «Мои карты».
  • Вы можете включать и отключать эту функцию в своем интернет‑банке, когда это необходимо.
  • Эту услугу можно неограниченно включать и отключать, пока карта активна.
  • Банк использует инструменты аутентификации для подтверждения онлайн‑покупок, если интернет‑магазин входит в систему безопасных покупок – Verified by Visa.

Методы подтверждения онлайн‑покупок

 Онлайн‑покупки можно подтвердить Smart‑ID или Генератором кодов, если интернет‑магазин входит в систему безопасных покупок Verified by Visa. Подтверждайте онлайн‑покупки через интернет-банк. 

  • Подтверждайте свою транзакцию инструментом идентификации: Smart‑ID или Генератор кодов.
  • После подтверждения онлайн‑платежей Вы будете перенаправлены обратно на веб‑сайт продавца.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи

  • Все карты выпускаются с функцией бесконтактных платежей. 
  • Бесконтактные платежи будут включены после первого ввода PIN‑кода на кассовом терминале или в банкомате при выполнении операции снятия денег.
  • Эту функцию можно отключить вручную в интернет‑банке в разделе → Счета и карты → Мои карты. Бесконтактные платежи будут отключены после первого ввода PIN‑кода на кассовом терминале или в банкомате при выполнении операции снятия денег.
  • Максимальная сумма отдельного бесконтактного платежа составляет 50 евро. 
  • Вас попросят ввести PIN‑код Вашей карты, если сумма, которую Вы пытаетесь заплатить, превышает 50 евро.
  • Для обеспечения безопасности Ваших транзакций Вас иногда могут попросить ввести PIN‑код Вашей карты, когда Вы пытаетесь провести бесконтактный платеж, независимо от уплачиваемой суммы.

Оспаривание транзакций платежной картой

Если Вы не согласны с Вашими транзакциями платежной картой

Если Вы не согласны с Вашими транзакциями платежной картой (ввиду неправильного или возможно неавторизованного платежа платежной картой Luminor, а также возможно неправильного платежа или снятия денег в банкомате), пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону +371 67 17 1880 или заполните бланк заявления Претензия о карточной транзакции / Рекламация в интернет‑банке в разделе Сообщения

Характерные и известные мошеннические схемы с картами и несколько советов о том, как их избежать

Самый быстрый путь, чтобы убедиться, что Вы не стали жертвой мошенника

Самый быстрый путь, чтобы убедиться, что Вы не стали жертвой мошенника, – это зайти в интернет‑банк или мобильный банк и проверить свой баланс, транзакции и зарезервированные суммы на Вашем счету или подать заявку на SMS‑уведомления об изменениях баланса счета Вашей карты. Чем раньше Вы заметите мошенничество, тем проще будет обнаружить его, поэтому рекомендуем регулярно проверять данные. Если Вы видите какие‑либо незнакомые транзакции, сразу свяжитесь с клиентской службой Luminor по телефону +371 67 17 1880, или заблокируйте свою карту в интернет‑банке или мобильном банке и заполните бланк заявления Претензия о карточной транзакции / Рекламация в интернет‑банке в разделе Сообщения.

Мошенничество в онлайн‑покупках

Мошенничество в онлайн‑покупках – при мошенничестве в онлайн‑покупках мошенники выдают себя за легальных онлайн‑продавцов, часто используя поддельные веб‑сайты. В более новой версии мошенничества в онлайн‑покупках для открытия поддельного онлайн‑магазина используются социальные сети. Магазин открывается на короткое время и часто продает поддельные брендовые товары. После осуществления некоторого количества продаж магазины исчезают. 

Предупреждающие признаки

  • Продукт рекламируется по невероятно низкой цене или с поразительной выгодой.
  • Магазин в социальной сети очень новый и продает продукты по очень низким ценам. В магазине ограниченная информация о доставке и других политиках.
  • На веб‑сайте онлайн‑магазина много грамматических и логических ошибок, веб‑сайт работает с помехами, определенные опции не работают.
  • Не указана контактная информация представителей; адрес электронной почты не связан с названием магазина.

Как обезопасить себя

  • Заведите отдельную платежную карту для онлайн‑покупок и храните на карте только сумму, которая необходима для покупки продукта.
  • Узнайте точно, с кем Вы имеете дело. Перед покупкой убедитесь, что контактная информация компании (название фирмы, регистрационный номер, адрес, телефон) размещена на веб‑сайте продавца, и поищите отзывы.
  • При выполнении онлайн‑платежей рекомендуется платить за товары, используя надежную платежную услугу, – ищите продавцов, которые вошли в систему Verified by Visa (VbV), что подтверждается соответствующим уведомлением и логотипом на веб‑сайте продавца. Не забывайте и будьте внимательны – логотипы также могут быть подделаны, поэтому не стоит полностью доверять им.

Скимминг

Скимминг – вид мошенничества, когда устройство для скимминга копирует данные с магнитной полосы и PIN‑код карты для ее подделки.

Как обезопасить себя

  • Перед использованием банкомата убедитесь, что банкомат не выглядит «по‑другому» – не появилось ли дополнительных частей.
  • Проверяйте банкоматы перед их использованием. Скиммеры часто помещают на банкомате камеру, смотрящую на клавиатуру, чтобы украсть Ваш PIN‑код. Эти камеры часто маленькие и незаметные. Используя банкомат, закрывайте клавиатуру рукой, когда вводите PIN‑код, чтобы нелегальная камера не видела, что Вы вводите.
  • Смотрите, где совершаете покупку. Рестораны, бары и автозаправочные станции – это места, где инциденты с картами происходят чаще всего. Советуем не выпускать платежную карту из вида, например, не передавать ее барменам или обслуживающему персоналу. Выполняйте операцию сами, предварительно оценив сумму, введенную в электронный считыватель карт.
  • Много случаев мошенничества происходит также на кассах самообслуживания и в банкоматах магазинов (особенно тех, которые находятся не в банке), поэтому всегда берите чек.
  • На кассах самообслуживания и в банкоматах магазинов, особенно отдельных банкоматах (тех, которые находятся не в банке) также могут быть скиммеры.

Фишинг

Фишинг – вид мошенничества, когда все виды данных о платежной карте и средствах идентификации и подтверждения платежа Smart‑ID или код Генератор кодов получаются путем обмана или манипуляции, отправки поддельных электронных писем или звонков, например, от имени банка или доверенной компании.

Как обезопасить себя

  • Никогда не отвечайте на электронные письма с просьбой предоставить личную информацию и не разглашайте информацию личного характера включая данные платежных инструментов, в том числе, по телефону.
  • Банк никогда не позвонит Вам, чтобы узнать данные Вашей платежной карты, номер пользователя интернет‑банка, коды калькулятора кодов и Smart‑ID.
  • Совершайте покупки только на известных, относительно надежных или проверенных сайтах, избегайте транзакций и подтверждения платежей по телефону.
  • Перед совершением покупки или заключением сделки найдите и прочтите информацию о компании, в т.ч. отзывы клиентов.
  • Критично оценивайте транзакции с криптовалютами, на платформах по торговле акциями или золотом.

Обнаружив какой‑либо установленный нелегальный скиммер данных платежных карт, немедленно свяжитесь с клиентской службой Luminor по телефону +371 67 17 1880

Не нашел ответ? Запишись на консультацию по телефону

+371 67 17 1880