| Лизинг |
Можно ли в соответствии с установленными параметрами предложить услуги и продукты лизинга? |
Система проверяет кредитоспособность Клиента и принимает решение, можно ли в соответствии с установленными параметрами заключить договор. Если решение негативное, оно направляется для дальнейшей проверки работнику Luminor. |
| Вклады и инвестиционные продукты |
Подходит ли Клиенту инструмент финансирования? |
Если по результатам теста выяснится, что какой-либо финансовый инструмент Клиенту не подходит с учётом его знаний, финансового положения и опыта инвестирования, то Клиенту направляется письменное уведомление с предупреждением. Клиент, невзирая на это, может принять решение о покупке соответствующего финансового инструмента. |
| Дистанционное подключение клиента |
Соответствует ли фотография в представленном документе, удостоверяющем личность, фотографии, снятой во время дистанционной идентификации |
Если результат сравнения оказывается отрицательным, Клиент получает приглашение посетить Luminor для личной идентификации. |
| Оценка степени риска |
Относится ли клиент к категории с высоким, средним или низким риском легализации средств, полученных преступным путем |
Каждый клиент Luminor проходит автоматизированный анализ с целью оценки риска легализации средств, полученных преступным путем, который клиент представляет для Luminor. При этом учитываются различные факторы риска, включая транзакционное поведение Клиента, связанных с ним лиц, территориальное положение, используемые/активные продукты и каналы связи. Если автоматизированная система оценки классифицирует Клиента как клиента с высоким уровнем риска, Клиент подлежит более глубокой и частой проверке. Кроме того, такие клиенты должны обновлять информацию о себе не реже одного раза в год. Эти действия осуществляются потому, что согласно закону Luminor обязан идентифицировать клиентов, соблюдая принцип «знай своего клиента», понимать деловые отношения клиентов с Luminor и их цели, поэтому мы регулярно проверяем транзакции наших Клиентов и обновляем связанные с ними данные. |
| Потребительский кредит - заявка через портал самообслуживания |
Может ли быть предоставлен кредит в соответствии с введенными параметрами и на каких условиях |
Система автоматически оценивает кредитоспособность клиента и определяет, может ли быть предоставлен кредит в соответствии с введенными параметрами и на каких условиях. Для принятия решения система использует и анализирует данные, предоставленные в заявке клиента, а также данные из внутренних и внешних источников. Они могут включать данные о клиенте, его занятости, доходах, обязательствах, кредитной истории и другую информацию, которая может повлиять на кредитоспособность клиента. В процессе принятия решения может использоваться профилирование, то есть эти данные могут оцениваться для прогнозирования способности клиента погасить кредит. Предоставление кредита может быть автоматически отклонено. Клиент может запросить пересмотр такого решения сотрудником Luminor. В результате пересмотра решение может быть изменено. |
