Кредиты, лизинг – вопросы и ответы

Кредит и лизинг

Что нужно делать, чтобы можно было досрочно погасить часть кредита или его полную сумму?

Отправьте сообщение банку в полной версии своего интернет-банка, выбрав в разделе Сообщения / Все сообщения / Новое заявление / Заявление по образцу тему Заявление на досрочное погашение кредита (его части).

Что делать, если мне нужна консультация по кредиту?

Вы можете получить консультацию по существующему кредиту, написав заявление в свободной форме со своим вопросом в полной версии своего интернет-банка в разделе Сообщения / Все сообщения / Новое заявление.

Ответ будет предоставлен в этом же разделе в виде сообщения. Чтобы получить консультацию по новому кредиту, заполните заявку на кредит, и наши специалисты свяжутся с Вами.

Как действовать, если я хочу сменить владельца заложенной Luminor недвижимости?

В большинстве случаев есть две причины для смены залогодателя:

при продаже недвижимости;
при смене владельца заложенной недвижимости на супруга/партнера, заемщика или поручителя.

С учетом того, что смена залогодателя невозможна без письменного согласия Luminor, необходимо Ваше письменное заявление с просьбой выдать согласие на смену владельца недвижимости.

Вы можете написать заявление в разделе Сообщения интернет-банка.

Комиссия за наше согласие на действия с заложенной собственностью, а также информация о размере комиссии за внесение изменений в документы по сделке кредитования доступна: Ипотечный кредит и Частный кредит.

С учетом того, что наше согласие на смену залогодателя действует 3 (три) месяца, в случае продажи недвижимости рекомендуем сначала получить акцепт покупателя на покупку недвижимости и только затем писать заявление на получение нашего согласия.

Как действовать, если я хочу перестроить или обновить заложенную Luminor недвижимость?

Перестройка (в т. ч. перепланировка, реконструкция, реновация) недвижимости разрешается только в установленном нормативными актами порядке с согласованием ее с соответствующими учреждениями.

Перед обращением в стройуправление Вам необходимо получить наше согласие. Вы можете написать заявление на получение согласия в разделе Сообщения интернет-банка.

Комиссия за согласие Luminor на действия с заложенной собственностью Ипотечный кредит и Частный кредит.

Как я могу подать заявку на кредитные каникулы?

Напишите заявление в интернет-банке в разделе Сообщения / Все сообщения / Новое заявление / Заявление по образцу, выбрав тему о кредитных каникулах.

Предлагаем связаться с нами сразу же, как только возникает беспокойство о трудностях с выполнением платежей. Мы рассмотрим каждую заявку в индивидуальном порядке и подберем наиболее подходящее решение для каждого клиента.

Где я могу подать заявку на кредит или лизинг?

Выберите подходящий Вам кредит или лизинг и заполните анкету-заявку на домашней странице в разделе Кредиты. Наши специалисты свяжутся с Вами для уточнения всей необходимой информации.

Где я могу посмотреть информацию о своем кредите или лизинге?

Просмотрите необходимую информацию в своем интернет-банке в разделе Кредит и лизинг, выбрав опцию Подробная информация.

С кем связаться по поводу существующего лизинга?

Напишите на lizings@luminor.lv.

Как осуществить погашение потребительского кредита?

Предусмотренные для погашения потребительского кредита средства должны быть обеспечены на Вашем расчетном счету в день погашения займа, указанный в договоре займа. В этот день мы произведем автоматическое погашение займа согласно графику займа.

Как осуществить погашение ипотечного кредита?

Предусмотренные для погашения ипотечного кредита средства должны быть обеспечены на Вашем расчетном счету в день погашения займа, указанный в договоре займа. В этот день мы произведем автоматическое погашение займа согласно графику займа.

Новый ипотечный кредит

Где мне получить консультацию об ипотечном кредите?

Для того чтобы получить структурированную консультацию о возможностях получения кредита с учетом конкретно Вашей ситуации, заполните заявку.

Какая часть моих доходов может быть направлена на платежи по кредиту?

Максимальный ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается с учетом соотношения всех ежемесячных платежей по кредиту и нетто-доходов в месяц. На платежи по кредиту может быть направлено до 40% месячных доходов.

Для клиентов, чьи доходы превышают 1 300 € в месяц, этот показатель в исключительных случаях может быть и выше при условии, что есть другие обязательства, которые в скором времени (максимум в течение года) будут погашены.

Каковы наиболее частые причины, по которым нельзя получить кредит?

Недостаточные доходы, негативные записи в кредитной истории.

Как банк оценивает мою кредитоспособность?

Банк в процессе оценки кредитоспособности анализирует:

регулярные ежемесячные доходы
текущие обязательства и ежемесячные платежи по этим кредитам
число иждивенцев, при необходимости общие доходы и расходы домохозяйства
кредитную историю

Возможная сумма кредита определяется с учетом информации о доходах, расходах и поведении при возврате прошлых кредитов.

Какие базы данных проверяет банк при оценке моей кредитоспособности?

При расчете кредитоспособности банк проверяет:

информацию из баз данных по доходам (ГАСС и/или СГД)
информацию о кредитных обязательствах и качестве возврата (Кредитный регистр Банка Латвии, Бюро кредитной информации, CREFO)
базы данных, которые необходимы для мониторинга предотвращения легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма

При необходимости могут быть использованы и другие базы данных, например с информацией о финансовых данных предприятия.

Почему процентная ставка важна?

Процентная ставка влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту и на то, какой будет общая сумма денег, которую необходимо выплатить в течение срока действия кредитного договора.

От чего зависит предоставленная процентная ставка?

От вида продукта, суммы сделки и уровня кредитного риска сделки.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - это информация о текущих и прошлых кредитных обязательствах клиента и качестве их погашения.

Если я получаю минимальную зарплату, могу ли я получить кредит в банке?

Клиенты, которые получают установленную в стране минимальную заработную плату, не могут получить ипотечный кредит. При расчете кредитоспособности банк учитывает прожиточный минимум для каждого заемщика и иждивенца. У получателя ипотечного кредита прожиточный минимум выше установленной в стране минимальной заработной платы (нетто).

Что такое кредитный рейтинг и как он формируется?

Кредитный рейтинг показывает, какова вероятность (%) того, что клиент в ближайшие 12 месяцев не сможет своевременно погашать свои кредитные обязательства. Рейтинг определяется при помощи статистических моделей с учетом информации, связанной с клиентом и сделкой.

Что делать, чтобы улучшить кредитный рейтинг?

Если кредит ипотечный, то рейтинг можно улучшить, выбрав более короткий срок возврата кредита (меньше 20 лет) и обеспечив большее софинансирование (выше 30%). Другие критерии улучшить нельзя, так как они связаны, к примеру, с трудовым стажем клиента, отраслью, в которой он работает, и тому подобное.

У потребительских кредитов нет таких элементов, которые бы позволили улучшить рейтинг, так как его составляют различные характеризующие клиента параметры на конкретный момент.

Как источник доходов влияет на мой кредитный рейтинг?

Источник доходов влияет на определение кредитного рейтинга, однако кредитный рейтинг формируется из нескольких факторов, и источник доходов не является наиболее существенным элементом, который улучшает или ухудшает кредитный рейтинг.

Почему создан инструмент кредитного рейтинга и для чего нужен?

Инструмент кредитного рейтинга создан, чтобы банк мог эффективнее управлять своим кредитным портфелем и связанными с ним расходами (расходы на требования по капиталу, накопления). Модель кредитного рейтинга позволяет основанным на статистических методах расчетам определять рискованные сделки, которые в будущем могут принести убытки и таким образом негативно повлиять на финансовые показатели банка и кредитные ставки новых сделок. Кредитный рейтинг дает возможность разрабатывать политику ценообразования, которая обеспечивает более низкие добавленные ставки клиентам с низким риском и более высокие - клиентам с высоким риском.

Текущий ипотечный кредит

Где я могут посмотреть график возврата своего кредита?

График возврата кредита Вы можете посмотреть в разделе Интернет-банка Кредиты и Лизинг.

Как мне поменять дату ежемесячного платежа по ипотечному кредиту?

Для того чтобы поменять дату ежемесячного платежа, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Как мне поменять счет, с которого будут производиться ежемесячные платежи по ипотечному кредиту?

Для того чтобы поменять номер счета, с которого будут производиться ежемесячные платежи, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке, в разделе Сообщения / Новое заявление.

Где мне подать заявку на более быстрый (досрочный) возврат кредита и сколько это стоит?

Досрочный возврат кредита является бесплатным, и заявку на него можно подать в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление, написав заявление по образцу и выбрав тему: Заявление на досрочное погашение кредита (его части).

Как мне отложить платеж по основной сумме кредита?

Есть два способа, как отложить платежи по основной сумме:

Если в договоре оговорена возможность отсрочки выплаты основной суммы, то заявку можно подать в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление, написав заявление по образцу и выбрав тему: Кредитные каникулы, если это предусмотрено кредитным договором.
Если возникли проблемы с платежеспособностью, то заявку можно подать в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление, написав заявление по образцу и выбрав тему: Отсрочка возврата основной суммы.

Где мне подать заявку на полный возврат кредита?

Досрочный возврат кредита является бесплатным и заявку на него можно подать в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление, написав заявление по образцу и выбрав тему: Заявление на досрочное погашение кредита (его части).

Где мне подать заявку на выдачу кредитной справки?

Кредитные справки и согласия банка можно запросить, заполнив эту форму.

Как мне поменять срок возврата кредита?

Для того чтобы подать заявку на изменение срока возврата кредита, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление. Нельзя поменять дату, если возврат должен быть произведен за один месяц.

Могу ли я поменять/освободить поручителя по кредиту и как это сделать?

Ситуацию каждого клиента рассматриваем индивидуально. Для того чтобы подать заявку на смену или освобождение поручителя, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Могу ли я поменять обеспечение и как это сделать?

Каждую ситуацию рассматриваем индивидуально. Для того чтобы подать заявку на смену обеспечения, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Могу ли я освободить дополнительный залог и как это сделать?

Каждую ситуацию рассматриваем индивидуально. Для того чтобы подать заявку на освобождение дополнительного залога, отправьте заявление в свободной форме в Интернет-банке в разделе Сообщения / Новое заявление.

Каков размер комиссии за освобождение или смену поручителя, залога или обеспечения?

Комиссия за изменения в договоре об ипотечном кредите, в соответствии с прейскурантом, составляет 200 €.

Могу ли я увеличить сумму выданного займа?

Для того чтобы увеличить сумму выданного кредита, важны стоимость текущего кредита и заложенного имущества, а также платежеспособность клиента. Для того чтобы рассмотреть конкретную ситуацию, запишитесь на консультацию о получении ипотечного кредита.

Где я могу посмотреть сумму ежемесячных платежей и оставшегося кредита?

В разделе Интернет-банка Кредит и лизинг. График возврата доступен до следующей смены ставки, когда будет производиться перерасчет платежей, поэтому будущий график не виден.

Как мне получить информацию о старом графике платежей, произведенных платежах по кредиту?

Старые графики возврата недоступны. Информацию можно получить в виде справки, заполнив заявку на получение нестандартной справки.

Комиссия за подготовку справки, в соответствии с прейскурантом, составляет 50 €.

За что начисляется неустойка?

Неустойка начисляется за невыполнение условий договора. Ее можно остановить, выполняя условия договора. Самые распространенные нарушения: вовремя не сданное в эксплуатацию имущество, неподанная актуальная оценка, если целью кредита является ремонт или строительство - неподанные фотографии или отчет о потраченных средствах.

Как мне получить копию кредитного договора?

В заявлении в свободной форме в разделе Интернет-банка Сообщения / Новое заявление напишите, что хотите получить дубликат кредитного договора, а также укажите, что согласны с комиссионным вознаграждением. Оригинал договора будет запрошен из архива, поэтому за это взимается комиссия в размере 30 €.

Потребительский кредит

Как мне поменять дату платежа по ипотечному кредиту?

Подав заявление в свободной форме в интернет-банке и указав всю информацию - номер договора и дату заключения договора. Комиссия за внесение поправок согласно прейскуранту – 20 EUR.

Как мне поменять счет, с которого будут производиться ежемесячные платежи по ипотечному кредиту?

Могу ли я досрочно полностью погасить потребительский кредит, и нужно ли за это платить дополнительно?

Да, это возможно, и это ничего не стоит дополнительно. Чтобы подать заявление о досрочном погашении кредита, подключитесь к полной версии интернет-банка, выберите раздел «Сообщения» – Новое заявление – Заявление по образцу и введите требуемую информацию.

Как поступить, если по серьезным причинам у меня возникли трудности с выплатой потребительского кредита/автокредита/кредитного лимита?

Вы можете подать заявление на кредитные каникулы, заполнив заявление в разделе интернет-банка «Сообщения» – Новое заявление – Заявление по образцу и введя требуемую информацию.

Мне нужна дополнительная сумма займа. Можно ли ее получить?

Дополнительную сумму получить нельзя. Но можно подать заявление на новый потребительский кредит с погашением текущего потребительского кредита или без него. Подайте заявку на кредит здесь.

Нужно ли предоставлять справки или выписки со счета о моих доходах?

Каждое заявление на кредит оценивается индивидуально. Да, могут быть случаи, когда мы попросим предоставить выписку со счета в соответствии с Политикой оценки кредитов.

Могу ли я получить потребительский кредит, если у меня нет официальных доходов?

Нет.

Удерживаются ли ежемесячные платежи по кредиту автоматически?

Да.

Могу ли я получить потребительский кредит, если мои доходы перечисляются на счет в другом банке?

Да, кредит можно получить, но нужно будет открыть расчетный счет и в Luminor.

Можно ли подать заявление на потребительский кредит в интернете?

Да, пожалуйста заполните заявление.

Могу ли я получить потребительский кредит, чтобы объединить все кредиты в один?

Нет, пока у Luminor не доступен продукт рефинансирования.

Лизинг

Какова оставшаяся сумма лизинга?

В случае финансового лизинга оставшуюся стоимость Вы можете увидеть в последнем ежемесячном счете (внизу). Если у Вас оперативный лизинг, приглашаем написать на lizings@luminor.lv, и мы дадим Вам ответ.

Как я могу выплатить оставшуюся сумму лизинга?

Вам нужно написать заявление в свободной форме и запросить подготовку окончательного расчета. Заявление можете написать, воспользовавшись перепиской в интернет-банке или отправив письмо на lizings@luminor.lv.

Почему я не вижу информацию о лизинге в интернет-банке (оставшаяся сумма, следующий платеж и т. п.)?

По договорам оперативного лизинга остаток не появляется в интернет-банке, так как Договором оперативного лизинга предусмотрена аренда объекта лизинга с возвратом в конце периода объекта лизинга выкупщику. Информация о ежемесячном счете появляется в интернет-банке в начале каждого месяца.

Почему сумма первого счета больше, чем указано в договоре?

Добавлены проценты за использование денежных ресурсов – это сумма, рассчитанная за пользование объектом лизинга со дня его доставки до 1-го числа следующего месяца, и она включается только в первый ежемесячный счет.

Как действовать, если я хочу на лизинговом автомобиле выехать из страны?

Важно понять, в какую страну на транспортном средстве Luminor Līzings Вы хотите выехать. Если страна находится на территории Европейского союза, Европейской экономической зоны и Шенгенской зоны, Арендатор вправе выехать без особого согласия или доверенности ООО «Luminor Līzings», но в этом случае Арендатор должен убедиться, что транспортное средство застраховано на соответствующей территории. Если страна не находится в ЕС, ЕЭЗ или Шенгенской зоне, нужно получить письменное согласие или доверенность ООО «Luminor Līzings», а транспортное средство должно быть застраховано на соответствующей территории. Нужно учитывать, что Арендатор среди прочего должен соблюдать нормативное регулирование страны въезда о сроках проживания.

Как действовать, если я хочу продать лизинговый автомобиль?

Если Вы хотите выкупить объект лизинга на свое имя, Вам нужно написать заявление в свободной форме в переписке интернет-банка или отправить письмо на lizings@luminor.lv с просьбой подготовить окончательный расчет по Вашему договору. Когда платеж от Вас будет получен, Вы сможете перерегистрировать автомобиль на свое имя и далее планировать его продажу другому лицу. Окончательный расчет можно сразу подготовить на третье лицо, в таком случае Вам нужно заполнить заявление и отправить его нам на lizings@luminor.lv. В таком случае после получения платежа от третьего лица право собственности на объект лизинга мы сможем сразу передать выбранному Вами покупателю.

Какова сумма моего следующего счета?

При заключении договора лизинга Вам также был выдан график платежей на весь период лизинга – руководствуясь им, Вы можете планировать свои ежемесячные платежи. Информацию о счете за текущий месяц Вы можете видеть в своем интернет-банке в разделе «Кредиты и лизинги».

Когда я получу ответ на заявление на лизинг?

Ответ обычно дается в течение одного рабочего дня с момента, когда Luminor Līzings представляется вся запрошенная информация и документация.

Финансируете ли Вы тракторы / яхты / другие средства передвижения?

Да, мы финансируем и технику, и различное оборудование, но, чтобы мы могли дать Вам конкретный ответ, просьба заполнить заявление на лизинг на веб-сайте Заявление на лизинг физическому лицу или Заявление на лизинг для юридического клиента.

Насколько старый автомобиль можно приобрести в лизинг?

Максимальный возраст автомобиля на конец срока финансового лизинга – 13 лет, на конец срока оперативного лизинга – 10 лет.

Финансируете ли Вы ввезенный из-за границы автомобиль?

Ввезенные из-за границы транспортные средства мы финансируем, но каждый случай оцениваем отдельно.

Какое отличие между финансовым и оперативным лизингом?

В случае финансового лизинга объект лизинга переходит в собственность клиента, в свою очередь, в случае оперативного лизинга клиент арендует объект лизинга, и объект лизинга выкупается выкупщиком, или объект лизинга покупается клиентом (если ООО «Luminor Līzings» соглашается).

Какова максимальная сумма лизинга, которую я могу получить?

Запрос каждого клиента рассматривается индивидуально с оценкой различных аспектов, поэтому просим заполнить Заявление на лизинг физическому лицу или Заявление на лизинг для юридического клиента, чтобы мы могли дать Вам точный ответ о размере финансируемой суммы.

Я оплатил последний счет – что нужно делать, чтобы проинформировать ДБДД и переписать автомобиль на себя?

В течение пяти рабочих дней после оплаты последнего счета информация автоматически отправляется ДБДД, а Вам отправляется информационное электронное письмо, в котором описаны все дальнейшие действия по перерегистрации объекта лизинга.

Какой автомобиль указать в заявлении на лизинг, если в меню онлайн-заявления нет такой марки (например, Tesla)?

У Вас есть возможность выбрать вариант «другое» и указать марку конкретного автомобиля.

Почему я получил SMS о просрочке, если счет оплачен?

Призываем проверить последние произведенные платежи за объект лизинга и сравнить их с выставленными счетами. Если Вы все же заметили несоответствие, просьба связаться со Службой поддержки клиентов по телефону +371 67 17 1880.

Как я могу узнать только размер финансирования, который банк мог бы присвоить, если я еще не нашел конкретный автомобиль?

Советуем Вам записаться на консультацию, чтобы выяснить возможности финансирования. Также может помочь калькулятор кредитоспособности, доступный здесь. Без указания всей необходимой информации решение не будет принято.

Что значит «аванс/задолженность» в счете?

Аванс/задолженность – это сумма, которая на момент выставления счета переплачена или просрочена.

Когда будет сделана и сделана ли отметка ДБДД, что я могу перерегистрировать автомобиль на себя? Как я об этом узнаю?

После исполнения обязательств по договору ООО «Luminor Līzings» делает в регистре ДБДД отметку, а также информирует клиента, отправив электронное письмо с указаниями о том, как и в какие сроки клиент должен действовать.

Почему с Luminor Līzings нельзя связаться по телефону? Почему коммуникация происходит только по электронной почте?

В случае вопросов или неясностей клиенты ООО «Luminor Līzings» приглашаются связываться со Службой поддержки клиентов по телефону +371 67 17 1880.